「子ども向けに亡母の教育資金贈与信託が1400万円ある中で、子どものための贈与・投資を続ける？」

今日は一人小町（一人で発言小町みたいな回答をするもの。基本要望に応じた反応をする）です。子どもの教育費のモヤモヤ。

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Q. 子ども向けに亡母の教育資金贈与信託が1400万円ある中で、子どものための贈与・投資を続ける？

斗比主閲子様

こんにちは、ひごろブログを楽しみに拝読しております。私ども夫婦の年齢が斗比主さんの設定年齢に近いため、いろいろ参考にさせていただいています。

新NISAについて意見を伺えればと思いメールいたしました。

「こども支援NISA」ということで、つみたて投資枠の年齢制限が撤廃されるのではないかと以前に話題になりました。

「こども支援NISA」には換金制限なし？不人気で廃止「ジュニアNISA」の教訓生かせるか | AERA DIGITAL（アエラデジタル）

我が家は年長の子が一人おり、2年だけジュニアNISAで積み立てていました。今後、つみたて投資枠が解放された場合、節税観点から、子へも暦年贈与し積み立てることを考えております。

一方で、すでに亡母から受けた教育資金贈与信託が1400万円残っており、そちらで教育資金は十分なのではないかという思いもあります。子に若いうちから多くお金を残すことに少し腰が引ける思いもあります。

また、いま資産は1億4千万ありアセットアロケーションは決めてあります。実父の貯金が7000万あり、その相続が見込めます。ただ、近々早期退職を予定しており、収入が絶たれることもあり色々迷っています。

斗比主さんは年初にNISA一括投資をすると伺っています。もしこども支援NISAが始まり、斗比主さんが私の立場だった場合、制度を利用して子の口座で積立投資を行うでしょうか？

小学校は公立で、それ以降の教育ルートは未定です。大した情報はありませんのでフェイクは必要ありません。気弱なので柔らかめのコメントを頂けると助かります。

話が散らかっており、不躾な質問で申し訳ありませんが、ご意見いただければ幸いです。

一読者より

A. 我が家は特に決めていませんが、贈与・投資をするかもです

メールありがとうございます！

ご自身の資産が1億4千万円、お母さんからの教育資金で1400万円、お父さんの現金で7000万円で、合計2億円ちょっとの資産がある中で、どこまでお子さんに資産を贈与するかというモヤモヤですね。

我が家の場合は、毎年贈与をするというのを決めているわけではありませんが、一人の子どもにつき、成人時点で、おおよそ3000万円ぐらいになるといいかなと思いながら、子どもへの贈与と、その贈与した資金の投資をこれまでたまたま行ってきています。今のところ一人1800万円程度なので、3000万円はちょっと厳しそうですが。

3000万円という金額は、子どもが海外大学を卒業するまで、ぐらいの金額規模感で設定したものです。日本の子どもの教育費と考えると3000万円は高額ですが、アメリカの大学を4年間で卒業することを考えると、残念ながらこれぐらいの費用が平気で掛かってしまいます。奨学金が貰えるといいんですけどね。子どもには海外大学も選択肢として紹介しているので、いざ目指した時のための教育資金という位置づけです。

こういう発想があるので、こども支援NISAが近々で導入されたとしたら、恐らく我が家では活用することになるはずです。子どもに贈与した資金が効率的に増えますから。

なお、我が家では、子どもに美田を残したときの悪影響を考慮し、既に結構な金融教育を施しています。一応、私はFPの資格も持っていますし、勉強を教えるのも上手いですしね。子どもはお金の価値を理解してくれているようです。

我が家のような特異な事例を除いて、一般家庭で教育資金を確保する場合は、別に子どもに贈与しておく必要はありません。必要なタイミングで親が支払えばいい。この方のようにお母様からの信託が1400万円もあるなら、日本の普通の学費分はかなり賄えるはず。

いや、ほんと、子どもに美田を残すのは危険ですからね。使途が限定的で、国のお墨付きのある、教育資金の信託や住宅取得の贈与を行うぐらいが、もろもろの悪影響を考えると妥当なんじゃないかなと思います。